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2022 01/ 01 14:42:54
來源:新華社

財經(jīng)深一度|如何改善中小微企業(yè)融資環(huán)境?來看央行怎么說、怎么做

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  當前,部分中小微企業(yè)面臨經(jīng)營壓力,幫助他們減負紓困離不開金融支持。融資需求面前,不少小微企業(yè)主仍有一些疑問:缺乏抵押物怎么辦?銀行開戶流程可否縮短?支持政策能否持續(xù)?……

  對于這些制約小微企業(yè)融資的難題,我國金融部門已著手破解。來聽聽中國人民銀行相關(guān)負責人如何解答這些疑問。

  ——抵押不再難,“帶毛的”也算

  “家財萬貫,帶毛的不算。”這句話曾被一些金融機構(gòu)視為衡量擔保抵押物的“金科玉律”。不過,隨著2021年1月1日起,動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記在全國范圍內(nèi)實施,這個“老理兒”已經(jīng)過時。

  “統(tǒng)一登記解決了原先動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)確權(quán)難、登記和查詢效率低等問題,提升了金融機構(gòu)開展動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的信心,提高了中小微企業(yè)融資可獲得性。”中國人民銀行征信中心主任張子紅在人民銀行日前召開的新聞發(fā)布會上介紹,統(tǒng)一登記實現(xiàn)了動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記查詢的“一站式服務(wù)”,當事人自主在線辦理登記,無需登記機構(gòu)審核,便捷高效;同時,統(tǒng)一清晰、可預(yù)測的優(yōu)先權(quán)規(guī)則,有效增強了金融機構(gòu)的放貸信心。

  在此背景下,金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,用于擔保的動產(chǎn)和權(quán)利種類不斷增加。多地新增豬、牛、羊、雞、鴨等生物活體作為擔保物,農(nóng)作物預(yù)期收益權(quán)、畜禽養(yǎng)殖圈舍經(jīng)營權(quán)、農(nóng)戶民宿經(jīng)營權(quán)、碳排放配額等也成了動產(chǎn)擔保物。

  登記數(shù)據(jù)顯示,2021年1月至11月,擔保人為中小微企業(yè)的登記480萬筆,占登記總量的97%,較上年同期增長70%;服務(wù)中小微企業(yè)276萬家,較上年同期增長57%。

  圖為浙江省嘉興市秀洲區(qū)王店鎮(zhèn)東興奶牛場內(nèi)養(yǎng)殖的奶牛。新華社記者 徐昱 攝

  ——探索“新舉措”,破解開戶難“老問題”

  小微企業(yè)開戶難是“老問題”,部分商業(yè)銀行對小微企業(yè)的服務(wù)動力不足,個別銀行網(wǎng)點工作人員存在“去風險化”傾向,均容易造成開戶難問題。

  在人民銀行支付結(jié)算司副司長嚴芳看來,最近這個“老問題”疊加了“新因素”。2020年1月至2021年11月,僅用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的單位銀行賬戶就達到了5.85萬戶。從涉案賬戶特征來看,主要集中在無固定經(jīng)營場所、無辦公物料、無辦公人員等互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)的初創(chuàng)小微企業(yè)。因此,不少商業(yè)銀行加強了對這些小微企業(yè)的開戶審核,開戶難問題凸顯。

  為了解決這個問題,人民銀行提出了18條措施,創(chuàng)新推出簡易開戶和賬戶分類分級管理,指導(dǎo)商業(yè)銀行通過簡化開戶的輔助材料要求,合理控制賬戶的功能,做到賬戶既便利開立也要確保安全。截至2021年11月末,全國已有11.4萬個銀行網(wǎng)點提供了簡易開戶。

  同時,人民銀行要求商業(yè)銀行公示開戶資料、開戶時限和開戶費用等,劃出銀行服務(wù)底線。“比如說,小微企業(yè)如果尚無經(jīng)營活動、沒有固定經(jīng)營場所,就不能強制要求其提供相關(guān)證明材料。”嚴芳介紹,商業(yè)銀行也在積極加強與公安部門的合作,對一些異常開戶進行復(fù)核。

  在各方的共同努力下,目前小微企業(yè)的開戶流程優(yōu)化,數(shù)量顯著增加,時間大幅度縮減。2021年前11個月,企業(yè)(含個體工商戶)開戶共1275萬戶,同比增長22.3%。新設(shè)企業(yè)開戶率為79.3%,同比上升了6.2個百分點,開戶時間縮減為1至3天,同比平均壓縮60%。

  圖為在貴州銀行一網(wǎng)點服務(wù)窗口,一名企業(yè)負責人在辦理企業(yè)開戶業(yè)務(wù)。新華社記者 李黔渝 攝

  ——直達工具接續(xù)轉(zhuǎn)換,貨幣政策持續(xù)發(fā)力

  面對歷史罕見的疫情沖擊,人民銀行創(chuàng)造性地提出了兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具,一是對暫時遇到困難的小微企業(yè)貸款延期還本付息;二是加大普惠小微企業(yè)信用貸款力度。

  人民銀行貨幣政策司司長孫國峰介紹,截至2021年11月末,人民銀行通過普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具,提供了189億元激勵資金,直接帶動地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業(yè)貸款延期;通過普惠小微信用貸款支持計劃提供3175億元低成本資金,直接帶動地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元,取得了明顯效果。

  不過,也有企業(yè)主提出擔心:直達工具此前已延期實施兩次,未來能否提供持續(xù)支持?

  近期,關(guān)于這兩項直達工具的安排明確了!2022年這兩項直達工具將進行轉(zhuǎn)換:一項轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具,另一項納入支農(nóng)支小再貸款支持計劃管理。

  人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示,下一步,人民銀行將加強部門間協(xié)調(diào)合作,繼續(xù)落實好各項紓困幫扶政策,加快健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制,持續(xù)優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境,支持中小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展。(記者吳雨)

【糾錯】 【責任編輯:王佳寧 】
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