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2021 10/ 20 13:20:19
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上萬(wàn)人受害,涉案金額達(dá)6.3億元……揭秘上海一起網(wǎng)貸“連環(huán)套”詐騙案

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  新華社上海10月20日電 題:上萬(wàn)人受害,涉案金額達(dá)6.3億元……揭秘上海一起網(wǎng)貸“連環(huán)套”詐騙案

  新華社“新華視點(diǎn)”記者蘭天鳴

  “不要求征信,放款快”“無(wú)抵押秒放款”……這類(lèi)充滿(mǎn)誘惑的貸款廣告在網(wǎng)上比比皆是,背后往往暗藏巨大陷阱。

  上海警方近期通報(bào)了一起集“高炮貸”“連環(huán)套”“軟暴力討債”于一身的新型特大網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙案,涉案金額達(dá)6.3億元,全國(guó)已查證的受害者超過(guò)1萬(wàn)人。

  網(wǎng)貸成“連環(huán)套”,借2000元靠賣(mài)房還債

  今年5月,上海奉賢警方在工作中發(fā)現(xiàn),轄區(qū)內(nèi)有群眾在辦理所謂“低息無(wú)抵押”網(wǎng)貸后陷入高息陷阱,債臺(tái)高筑。

  據(jù)悉,今年2月,家住上海的汪女士收到一個(gè)陌生QQ號(hào)請(qǐng)求添加好友。對(duì)方推送“是否有資金需求?不要求征信,放款快”的廣告,引起了汪女士的興趣。

  在犯罪團(tuán)伙的指引下,汪女士下載了一款名為“大南瓜”的App,在上傳身份證照片、聯(lián)系方式等資料后獲得借款2000元;但扣除“服務(wù)費(fèi)”后,實(shí)際收到的只有1400元,七天后仍需歸還2000元。

  此后,汪女士又陸續(xù)在該平臺(tái)借貸了幾筆款項(xiàng)。隨著App內(nèi)的借貸額度提升到上萬(wàn)元,高額“服務(wù)費(fèi)”和極短的還款期令汪女士一下捉襟見(jiàn)肘。該團(tuán)伙還向汪女士收取逾期后每天20%的展期費(fèi)。

  就在汪女士一籌莫展時(shí),她的微信、QQ上不斷出現(xiàn)陌生人添加好友,向其推薦“愛(ài)吧”“愛(ài)瘋”等十余個(gè)借貸App,引導(dǎo)其“借新還舊”。

上海奉賢警方供圖

  今年2月至5月,從第一筆2000元開(kāi)始,汪女士借款超過(guò)130筆,累計(jì)還款147萬(wàn)元,實(shí)際進(jìn)賬只有60多萬(wàn)元。

  當(dāng)汪女士無(wú)力還債后,她本人和親戚、同事、朋友不斷收到騷擾電話,甚至在清明節(jié)收到“訃告”和恐嚇信息。不堪其擾的她最終將房子賣(mài)掉償還債務(wù)。

  年利率超1500%,上萬(wàn)人“掉坑”

  接到報(bào)案后,上海市公安局奉賢分局刑偵支隊(duì)展開(kāi)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)“愛(ài)瘋”“愛(ài)吧”等20多個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)pp平臺(tái),以為被害人“辦理短期無(wú)抵押貸款”為誘餌,采用收取高額服務(wù)費(fèi)、“軟暴力”討債以及“借新還舊”等手段,逐步侵吞被害人財(cái)產(chǎn)。

  不久,一個(gè)由平臺(tái)開(kāi)發(fā)、貸款運(yùn)營(yíng)、支付結(jié)算三方組成的全鏈條網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙犯罪團(tuán)伙浮出水面。

  警方進(jìn)一步查明,該犯罪團(tuán)伙全部在網(wǎng)上實(shí)施遠(yuǎn)程作案。江蘇某科技公司的法定代表人、犯罪嫌疑人顧某負(fù)責(zé)23個(gè)非法借貸App開(kāi)發(fā),并聯(lián)系第四方支付平臺(tái)將違法所得“洗白”;負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)的犯罪嫌疑人鄭某、楊某等人,先以線上辦理“短期無(wú)抵押貸款”為誘餌物色貸款人,然后收取高額“服務(wù)費(fèi)”放貸。

  一旦被害人無(wú)法如約償還,犯罪團(tuán)伙便通過(guò)“借新還舊”及引導(dǎo)收取展期費(fèi)等手段,進(jìn)一步壘高被害人債務(wù),并通過(guò)各種“軟暴力”索債,迫使被害人“借新還舊”。他們常用的催收手段是半夜電話騷擾、使用“呼死你”軟件進(jìn)行24小時(shí)手機(jī)“轟炸”、向女性被害人恐嚇發(fā)送PS的裸照等。

  “被害人實(shí)際拿到的錢(qián)款僅為申請(qǐng)款額的六七成,卻被要求短期內(nèi)全額還款。當(dāng)還款逾期時(shí),還會(huì)被收取每天20%的展期費(fèi)。實(shí)際借貸年利率折算后至少達(dá)1500%?!狈钯t分局刑偵支隊(duì)民警郭宇說(shuō)。

上海警方審訊犯罪嫌疑人現(xiàn)場(chǎng)。上海奉賢警方供圖

  涉案的23個(gè)非法借貸App都暗藏陷阱:使用者只要完成注冊(cè),平臺(tái)就會(huì)跳過(guò)申請(qǐng)環(huán)節(jié)直接給使用者放款,但還款需要連本帶息;直到還款前一天,App才會(huì)顯示還款期限,變相誘導(dǎo)還款人逾期;同時(shí),App會(huì)自動(dòng)獲取手機(jī)內(nèi)所有通訊錄、短信以及安裝應(yīng)用的相關(guān)信息,用以催收……

  奉賢分局刑偵支隊(duì)法制審理隊(duì)教導(dǎo)員陳春明介紹,犯罪團(tuán)伙了解到被害人可能無(wú)力償還時(shí),會(huì)向其推送更多由該團(tuán)伙控制的貸款A(yù)pp,并以通訊錄“轟炸”等“軟暴力”手段進(jìn)行催收,迫使被害人在新的貸款A(yù)pp上辦理貸款,以貸養(yǎng)貸。

  為了降低“壞賬率”,該團(tuán)伙還通過(guò)開(kāi)發(fā)風(fēng)控系統(tǒng)、網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)信息、侵入其他貸款網(wǎng)站等方式,篩選出征信較好、有還款能力的“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)來(lái)保證巨額盈利。

  自2020年4月起,至案發(fā)前,該案涉案金額已達(dá)6.3億元。專(zhuān)案組現(xiàn)已查證到全國(guó)各地被害人1萬(wàn)余名,借款超15萬(wàn)筆。

  86人詐騙團(tuán)伙覆滅,網(wǎng)絡(luò)借貸需謹(jǐn)慎

  查明整個(gè)犯罪網(wǎng)絡(luò)后,上海警方專(zhuān)案組兵分五路實(shí)施抓捕。7月22日上午,專(zhuān)案組在各地警方配合下開(kāi)展集中收網(wǎng)行動(dòng),一舉抓獲團(tuán)伙成員86人,當(dāng)場(chǎng)查獲作案手機(jī)200余部、電腦60余臺(tái)、車(chē)輛10余部。由該團(tuán)伙開(kāi)發(fā)的23個(gè)網(wǎng)貸App平臺(tái)均被關(guān)閉。

上海警方將犯罪嫌疑人押解回滬。上海奉賢警方供圖

  “根據(jù)刑法規(guī)定,詐騙公私財(cái)物,數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)?!北本┯?上海)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人段曉利告訴記者。

  中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤(pán)和林建議,對(duì)于鉆法律漏洞的金融借貸企業(yè),要防止其利用優(yōu)勢(shì)地位迫使借款方接受不公平條件,“搞變通”“設(shè)暗門(mén)”,導(dǎo)致實(shí)際借款利率超出法定上限?!敖鹑诤褪袌?chǎng)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)及時(shí)對(duì)相關(guān)金融企業(yè)開(kāi)展動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),依法進(jìn)行警示和懲處。對(duì)涉嫌詐騙的,公安機(jī)關(guān)應(yīng)及早介入,重拳出擊?!?/p>

  奉賢分局刑偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)徐偉峰表示,公眾貸款一定要通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理,切勿輕信陌生電話、短信、網(wǎng)絡(luò)廣告和所謂“無(wú)抵押秒放款”的誘惑,避免陷入犯罪分子圈套。

  “網(wǎng)絡(luò)借貸時(shí)要仔細(xì)閱讀相關(guān)協(xié)議條款,詳細(xì)了解利息計(jì)算和手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),并盡可能完整保存相關(guān)證據(jù),受到侵害時(shí)立即向警方求助。”徐偉峰說(shuō)。

【糾錯(cuò)】 【責(zé)任編輯:王頔 】
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